*

V rokoch 2026 až 2028 platí súčasná filozofia výplaty dôchodkov z druhého piliera.

Od 1. januára 2029 malo pri výplate dôchodkov dôjsť k zmenám. K akým, to je momentálne ťažko predpokladať. Zmeniť by sa však mala filozofia tzv. programového výberu.

*

Podmienkou vyplácania starobného dôchodku z II. piliera je dovŕšenie dôchodkového veku.

Starobný dôchodok sa vypláca tromi možnými formami:

  • doživotný starobný dôchodok,
  • dočasný dôchodok,
  • programový výber.

*

Podmienkou vyplácania predčasného starobného dôchodku z II. piliera je vznik nároku sporiteľa na výplatu predčasného starobného dôchodku z I. piliera alebo splnenie podmienky, že súčet súm predčasného starobného dôchodku z I. piliera a doživotného predčasného starobného dôchodku z II. piliera ku dňu začatia ich vyplácania je vyšší ako 1,2-násobok sumy životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu.

Predčasný starobný dôchodok sa vypláca tromi možnými formami:

  • doživotný predčasný dôchodok,
  • dočasný dôchodok,
  • programový výber.

*

Doživotný dôchodok

O doživotný starobný dôchodok a o doživotný predčasný starobný dôchodok z II. piliera môže sporiteľ požiadať v miestnej príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne alebo v DSS, v ktorej má uzatvorenú zmluvu.

Po podaní žiadosti o dôchodok mu vystaví DSS certifikát o výške nasporených prostriedkov na osobnom dôchodkovom účte.

Sociálna poisťovňa zašle sporiteľovi nasledujúci deň od vyhotovenia certifikátu ponukový list s ponukami dôchodkov od jednotlivých životných poisťovní. Platnosť ponuky je 30 dní. Ak si sporiteľ dovtedy z predložených ponúk žiadnu nevyberie, o dôchodok z II. piliera môže požiadať kedykoľvek neskôr (bezplatne).

Ak si sporiteľ vyberie z ponúk v ponukovom liste, môže kontaktovať príslušnú životnú poisťovňu.

Doživotný dôchodok sa vypláca na základe zmluvy o poistení dôchodku, ktorú sporiteľ uzatvorí so životnou poisťovňou. V zmluve sa môže dohodnúť alternatíva s pozostalostným krytím a so zvyšovaním dôchodku.

Doživotný dôchodok sa v praxi vypočíta tak, že suma vyplácaná sporiteľovi mesačne je približne 1/300-tina nasporenej sumy (bez záruky, ide len o orientačný údaj).

Pri rovnakej nasporenej sume vyšší vek spravidla znamená vyššiu mesačnú rentu. Dohodnuté každoročné zvyšovanie alebo pozostalostné krytie spravidla znižuje počiatočnú výšku mesačnej renty.

Príklad

Sporiteľ má nasporenú sumu 30000 €. Ak by sa rozhodol pre doživotný dôchodok, ním zvolená životná poisťovňa mu bude doživotne vyplácať sumu približne 100 € mesačne.

Konkrétnu sumu určí životná poisťovňa podľa veku, výšky úspor a zvoleného variantu dôchodku.

*

Dočasný dôchodok

Dočasný dôchodok sa vypláca iba počas obdobia dohodnutého v zmluve o poistení dôchodku, ktorú sporiteľ uzatvorí so životnou poisťovňou (5, 7 alebo 10 rokov).

Ak má sporiteľ na osobnom dôchodkovom účte nasporenú príliš malú sumu a preto mu žiadna poisťovňa neponúkla doživotný dôchodok, je pre neho určený dočasný dôchodok, respektíve programový výber v režime "malá nasporená suma".

*

Programový výber

Drvivá väčšina sporiteľov sa v praxi rozhoduje pre programový výber.

Programový výber sa vypláca na základe dohody sporiteľa s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (DSS). V dohode sporiteľ určí mesačnú sumu tohto dôchodku alebo dobu vyplácania.

Sporiteľ sa môže rozhodnúť aj tak, že formou programového výberu mu bude jednorazovo vyplatená celá nasporená suma. Pre túto možnosť sa rozhodujú prakticky všetci sporitelia, ktorí o programový výber žiadajú a spĺňajú podmienky.

Podmienkou pre vyplatenie úspor z II. piliera formou programového výberu je doživotné dôchodkové zabezpečenie minimálne vo výške tzv. referenčnej sumy.

To znamená, že súčet doživotne poberaných dôchodkov z I. piliera (zo Sociálnej poisťovne), čo môže byť starobný dôchodok, predčasný starobný dôchodok, pozostalostný dôchodok, invalidný dôchodok) plus výsluhových dôchodkov, plus prípadných dôchodkov z cudziny plus prípadného doživotného dôchodku z II. piliera je vyšší ako referenčná suma platná v danom kalendárnom roku.

*