*
Nie všetky budúce mamičky a ani oteckovia sú povinne nemocensky poistení ako zamestnanci alebo ako SZČO. Približne tretina tehotných žien nie je nemocensky poistená, a tak prichádzajú o možnosť čerpania materského. Nemajú nárok ani na nové tehotenské a rodičovský príspevok majú nižší o vyše 100 €. Je to strata finančných prostriedkov, ktoré možno vyjadriť celkovou sumou až okolo 10000 až 15000 € pri jednom dieťati!
A to je škoda.
Pokiaľ ste v situácii, že nie ste a ani nebudete nemocensky poistená (poistený) ako zamestnanec, respektíve ako SZČO, riešením je dobrovoľné nemocenské poistenie.
K dobrovoľnému poisteniu si najskôr pozorne preštudujte kapitolu 2.1, časť týkajúcu sa dobrovoľného nemocenského poistenia. Odporúčame pozorne si preštudovať aj predchádzajúce kapitoly 7.1 a 7.2, ich časti a príklady týkajúce sa dobrovoľného poistenia. Možno napokon nárok na materskú získate kombináciou poistenia zamestnanca a dobrovoľného poistenia, podobne ako v kapitole 7.1 pani Natália alebo pani Norika.
Na dobrovoľné nemocenské poistenie sa môžu prihlásiť a dávky tak získať napríklad:
- študentky,
- absolventky škôl, ktoré ešte nemajú zamestnanie,
- evidovaní nezamestnaní a nezamestnané,
- dobrovoľne nezamestnaní,
- ženy, ktoré poberajú rodičovský príspevok pri prvom dieťati, zamestnanie im však počas materskej alebo rodičovskej dovolenky pri prvom dieťati skončilo,
- ženy a muži, ktorí sú SZČO, ale nie sú povinne poistení ako SZČO.
*
Aj pri dobrovoľnom nemocenskom poistení je v prvom rade dôležitá podmienka, že pre nárok na tehotenské či materské je potrebné získať najmenej 270 dní (viac v kapitole 2.2). Znova pripomeňme, že k dobe aktuálneho poistenia, z ktorého sa o dávku žiada, sa pripočíta doba iného, už ukončeného nemocenského poistenia, ktoré daná osoba mala v posledných dvoch rokoch.
Zopakujme si aj ďalšie dôležité pravidlá, ktoré sme už popísali v predchádzajúcich kapitolách.
Pri prihlásení sa na dobrovoľné nemocenské poistenie sa musíte automaticky prihlásiť aj na dobrovoľné dôchodkové poistenie.
Sadzba poistného na dobrovoľné nemocenské a dôchodkové poistenie je spolu 33,15 % z vami zvoleného vymeriavacieho základu. Vymeriavací základ musí byť počas roka 2023 najmenej 605,50 € a počas roka 2024 najmenej 652 €.
Ak chcete získať maximálne dávky (pri začatí čerpania materského/tehotenského v roku 2023), tak by mal byť vymeriavací základ zvolený tak, aby výsledný denný vymeriavací základ bol na maxime - teda 79,6274 €. To zodpovedá mesačnému vymeriavaciemu základu 2422 € (poistné je 802,88 € mesačne).
Ak chcete získať maximálne dávky pri začatí čerpania materského/tehotenského v roku 2024, tak by mal byť vymeriavací základ zvolený tak, aby výsledný denný vymeriavací základ bol na maxime 85,7425 €. To zodpovedá mesačnému vymeriavaciemu základu 2608 € (poistné je 864,55 € mesačne).
Ak chcete získať pri dobrovoľnom poistení materské (alebo tehotenské), a to v maximálnej výške, tak:
- musíte získať najmenej 270 dní nemocenského poistenia (v období 2 rokov pred pôrodom - materské, resp. pred začiatkom 27. týždňa pred pôrodom - tehotenské),
- pri nástupe na materskú v roku 2023 by ste si mali zvoliť vymeriavací základ 2422 € mesačne (poistné je 802,88 € mesačne)
- pri nástupe na materskú v roku 2024 by ste si mali zvoliť vymeriavací základ 2608 € mesačne (poistné je 864,55 € mesačne)
- na dobrovoľné dôchodkové poistenie, z ktorého chcete čerpať dávku, sa musíte prihlásiť najneskôr 26 týždňov pred začatím čerpania dávky (tehotenského, materského).
*
Pozor! Treba ešte raz zdôrazniť, že na to, aby sa tehotenské/materské vypočítalo z vami zvoleného vymeriavacieho základu, musí dobrovoľné nemocenské poistenie trvať najmenej 26 týždňov (182 dní) pred začatím poberania tehotenského/materského!
*
Ešte raz to isté, ale inak.
Na to, aby ste dávku (tehotenské, materské) vôbec získali, musíte mať spolu najmenej 270 dní nemocenského poistenia:
- v období dvoch rokov pred začatím 27. týždňa pred očakávaným dňom pôrodu - pri dávke tehotenské,
- v období dvoch rokov pred skutočným dňom pôrodu - pri dávke materské.
A na to, aby ste získali maximálnu dávku (tehotenské, materské), musí dobrovoľné nemocenské poistenie, z ktorého o dávku požiadate, trvať najmenej 26 týždňov (182 dní) pred začatím jej poberania.
Ak nastupujete na materské v roku 2023, mali by ste si pri ňom zvoliť vymeriavací základ vo výške 2422 €, aby vám vyšiel denný vymeriavací základ v maximálnej možnej výške 79,6274 €. Ak nastupujete na materské v roku 2024, mali by ste si pri ňom zvoliť vymeriavací základ vo výške 2608 €, aby vám vyšiel denný vymeriavací základ v maximálnej možnej výške 85,7425 €.
Vtip je tak v tom, že na získanie maximálneho materského nemusíte platiť dobrovoľné nemocenské poistenie s vysokým poistným povedzme celých 9-10 mesiacov pred pôrodom, ale viete to riešiť šikovnejšie.
Pokiaľ ide o ženu, mala by sa ešte pred otehotnením po prvýkrát prihlásiť na dobrovoľné nemocenské a dôchodkové poistenie s minimálnym základom (v roku 2023 je to 605,50 €, v roku 2024 je to 652 €) a platiť najnižšie možné poistné (v roku 2023 je to 200,72 €, v roku 2024 je to 216,13 €) po dobu približne 90 dní. Po uplynutí 90 dní je možné sa z dobrovoľného poistenia odhlásiť a čakať na otehotnenie.
Po otehotnení je potrebné prihlásiť sa včas na dobrovoľné nemocenské a dôchodkové poistenie znova, tentoraz už so základom 2422 € (poistné je 802,88 € mesačne) - platí pri nástupe na materskú v roku 2023 - ak sa chystáte ísť na materskú v roku 2024, tak základ si treba určiť na 2608 €, poistné je 864,55 € mesačne) - a z tohto dobrovoľného poistenia požiadať o materské. Vysokú sumu poistného tak v optimálnom prípade stačí platiť 26 týždňov (dokonca možno i menej).
Materské dostanete, pretože po spočítaní dôb dvoch po sebe idúcich dobrovoľných poistení budete mať spolu 270 dní nemocenského poistenia. Materské sa vypočíta z vysokého základu, pretože aktuálne dobrovoľné poistenie bude trvať požadovaných 26 týždňov pred nástupom na materskú.
V prípade materského u matky si pripomeňme, že tehotná žena má nástup na materskú 8-6 týždňov pred očakávaným dňom pôrodu určeným lekárom.
Na dobrovoľné nemocenské poistenie, z ktorého bude žiadať o materské, by sa preto mala prihlásiť najneskôr od 1. dňa 32. týždňa pred očakávaným dňom pôrodu, aby dobrovoľné poistenie trvalo kompletných 26 týždňov pred nástupom na materskú. Ten bude na začiatku 6. týždňa pred očakávaným dňom pôrodu.
*
Zopakujme si ešte raz to, čo nájdete už v kapitole 7.1.
V priemere by tehotenstvo malo trvať 40 týždňov, to znamená, že na dobrovoľné poistenie, z ktorého sa požiada o materské, sa treba prihlásiť najneskôr na konci 8. týždňa tehotenstva - po 26 týždňoch budete na konci 34. týždňa tehotenstva a 6 týždňov pred očakávaným dňom pôrodu nastupujete na materskú. Osobne však odporúčam tehotným ženám prihlásiť sa na dobrovoľné nemocenské poistenie skôr - najlepšie okamžite po potvrdení, že ste tehotná, a to najmä kvôli riziku predčasného pôrodu. Užitočné to môže byť aj vtedy, ak sa lekár dodatočne rozhodne posunúť očakávaný deň pôrodu na skorší termín.
Treba aj tu zdôrazniť, že ak by dobrovoľné nemocenské poistenie trvalo menej ako 26 týždňov, pričom vy by ste boli v situácii, že je prvý deň 6. týždňa pred očakávaným dňom pôrodu. no rozhodli by ste sa nastúpiť na materskú neskôr, vo viere, že takto naplníte požadovaných 26 týždňov trvania dobrovoľného nemocenského poistenia - tak toto vám nepomôže. Sociálna poisťovňa totiž posúdi vašu materskú tak, ako keby ste na ňu nastúpili na začiatku 6. týždňa pred očakávaným dňom pôrodu a dopadne to zle.
Prečo o tom toľko hovorím? Preto, lebo ak by dobrovoľné nemocenské poistenie trvalo pred nástupom na materskú menej ako 26 týždňov, materské sa nevypočíta z vami zvoleného vymeriavacieho základu (2422 €, resp. 2608 €),), ale vypočíta sa z minimálneho základu (v roku 2023 len zo sumy 605,50 € a v roku 2024 len zo sumy 652 €)! Namiesto maximálneho materského dostanete materské len okolo 450 € mesačne a vysoké poistné ste platili zbytočne.
Žiaľ, takto to dopadne aj pri predčasnom pôrode. Ak sa dieťa narodí povedzme 8 týždňov pred očakávaným dňom pôrodu, tak sa podľa zákona materské začína vyplácať odo dňa pôrodu. A ak dovtedy nestihnete 26 týždňov trvania dobrovoľného nemocenského poistenia, materské bude len okolo 450 € mesačne.
Oteckovia takéto starosti nemajú. Otecko, ktorý nie je poistený, avšak chce získať materské z dobrovoľného nemocenského poistenia, sa prvýkrát prihlási na dobrovoľné poistenie so základom 605,50 €, platí poistné 200,72 € mesačne (v roku 2024 so základom 652 €, poistné je 216,13 € mesačne) a po 90 dňoch sa z dobrovoľného poistenia odhlási. Po krátkej pauze (stačí jeden deň) sa znova prihlási na dobrovoľné nemocenské a dôchodkové poistenie, zvolí si vymeriavací základ 2422 €, platí poistné 802,88 € mesačne (pri plánovanom nástupe na materské v roku 2024 so základom 2608 €, poistné je 864,55 € mesačne), po uplynutí 26 týždňov prevezme dieťa do starostlivosti a požiada o materské - bude ho mať maximálne.
*